Брать деньги в долг – не лучшее решение. Но в жизни порою случаются непредвиденные ситуации, заставляющие принимать такие решения. Микрофинансовые организации существуют именно для таких моментов. Их рекламные объявления состоят из ярких заголовков, обещающих своим клиентам прибыльную сделку. Однако умалчивают о том, как происходит последующий возврат долгов, и в какую уловку попадают доверчивые граждане.

Что такое микрозайм? Это услуга кредитования населения на сумму, чаще всего от 1 до 100 тыс. руб. Предоставляют ее как официальные банки, так и мелкие финансовые организации. Различия состоят в скорости получения займа. Банки обычно запрашивают множество подтверждающих справок о доходе, обязывая иметь поручителя, который гарантирует ответственность заемщика. Микрофинансовые компании обходятся без таких нюансов. Все, что потребуется – это паспорт и наличие любого имущества. После быстрой проверки заключается кредитный договор. Процедура занимает не более трех часов, а то и меньше. С развитием интернета, даже не следует никуда ходить, а просто отправить отсканированную копию своего документа, и деньги придут уже на следующий день

Сама эта идея микрозайма широко распространена на Западе, но в России, среди населения она обрела нехорошую репутацию. Обычно услугой пользуются, когда зарплата будет завтра, а вещь хочется купить уже сегодня.

Перечислим сильные стороны, таких займов:

• Удобный и быстрый процесс оформления. Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия заемщика. Одобрение займа производит автоматическая система, связанная с базой данных государственных органов. Оформить кредит можно когда угодно, включая праздничные дни.

• Различные способы получения займа. Деньги могут выдать в кассе или перевести на онлайн счет. Второй вариант подойдет, когда на эту сумму предстоит покупка через интернет.

• Небольшой список документов. Потребуется показать лишь паспорт и право собственности на имущество. Нет необходимости вносить первоначальный денежный взнос или предъявлять справку с работы.

• Бонусные программы. Кредитование населения является частью доходов финансовых организаций. При повторном оформлении вам предложат более выгодные условия погашения. Лояльность к постоянным клиентам находится на высоком уровне.

• Возможность реструктуризации. При появлении непредвиденных обстоятельств, затрудняющих вовремя вносить оплату, кредиторы предлагают снизить сумму погашения за счет продления срока действия договора.

• Доступность. При плохой кредитной истории в банке кредит не оформят, а для мелких финансовых организаций это не является помехой.

Недостатки микрозайма:

• Стоимость кредита. Получив одну сумму, придется вернуть в несколько раз больше. И это если платежи будут производиться по графику. Порою итоговая переплата, прописанная в договоре, доходит до абсурда.

• Методы взыскания. До заключения соглашения проверьте кредитную организацию. Сотрудничество с нелегалами может обернуться неприятными последствиями. Коллекторскиефирмы занимающиеся возвратом долгов, часто используют далеко не гуманные пути воздействия.

• Короткий период погашения. Микрозайм придется вернуть в течениитрех месяцев. Грамотное финансовое планирование играет важную роль.

• Небольшие суммы кредита. За такие деньги вряд ли выйдет приобрести что-нибудь существенное. Отсюда пропадает смысл займа. Сделайте выводы по поводу его целесообразности.

• Отсутствие законодательной базы. Государство не определяет конкретный процент по микрозайму. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила и размеры погашения. В некоторых ситуациях заставляют выплачивать по 2% ежедневно.

• Обилие мошенников. Интернет переполнен недобросовестными фирмами, требующими внесения предоплаты. Люди, которые ищут доступных денег, легко становятся их жертвами.

• Вероятность просрочки платежа. Условия, прописанные в кредитном договоре, направлены для искусственного помещения вас в долговую яму. Микрофинансовым организациям не выгодно, чтобы кредит погашался быстро или в полном объеме. Их заработок составляет проценты, штрафы, пени и неустойки.

• Семейная ответственность. Помните, что в случае утраты дееспособности или смерти должника, обязательства переходят к его близким.

Стоит ли брать микрозайм? По статистике, большинство заемщиков не справляются со своими обязательствами. Если у вас есть хоть минимальный шанс избежать кредита – так и сделайте. Но если без него не обойтись, и деньги нужны срочно, то далее указаны рекомендации, следовать которым необходимо перед подписанием договора.

1. Проверьте кредитора. Поищите информацию в интернете и поспрашивайте у знакомых. Каждая микрофинансовая организация должна иметь лицензию, а также разрешение от государственных органов на осуществление деятельности.

2. Трезво оцените свои финансовые возможности. Ошибка здесь приводит к серьезным денежным и моральным потерям в будущем. Помните, что отсутствие изначального залога не защищает от утраты имущества в случаях просрочки платежа.

3. Внимательно прочитайте договор и проанализируйте риски. Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному менеджеру обо всех деталях предстоящей сделки.

4. Подумайте о целесообразности микрозайма.

Ведущий специалист-эксперт

территориального отдела

Управления Роспотребнадзора

по Липецкой области

в Данковском, Лев-Толстовском,

Чаплыгинском района Семина Елена Александровна